当前影响金融安全类犯罪的分析及建议

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随着金融业创新厚度、广度的不断拓展,尤其是互联网技术在金融领域的广泛应用,该领域刑事犯罪案件呈明显上升趋势。2017年-2018年,合肥市仅庐阳、蜀山、瑶海、巢湖四地检察机关共受理移送审查起诉金融领域犯罪案件212件2100人。

案件特点

一是涉及罪名相对集中。集中体现为非法吸收公众存款、集资诈骗、信用卡诈骗、保险诈骗、贷款诈骗、妨害信用卡管理、骗取贷款等几种罪名。其中,以非法吸收公众存款、集资诈骗为典型的涉众型犯罪居多。如2015年以来,庐阳区检察院就受理这两类案件67件,约占金融领域类犯罪总数65%。

二是犯罪手段难以甄别。涉金融领域犯罪的人员多依托形式合法、管理健全的公司实施犯罪,且公司名称往往冠以“资产管理”、“金融”、“信息”、“科技”等字眼混淆视听。哪几种公司大多以出售投资理财产品为幌子,产品中既有保健品、邮票、纪念币等外部融资,不是以股权、担保融资、外汇买卖、房地产等形式融资,使公众难以甄别。

三是以虚假高额利润为诱饵。2017年-2018年,瑶海区检察院办理的18件金融类犯罪案件均为集资诈骗和非法吸收公众存款,其中以高额利息进行虚假宣传的有17件。如莫某某集资诈骗中,其承诺以月息5分至周息5分不等的利润以及赠送公司股份为诱饵,骗得1000多名投资人计172万余元。

四是新型网络犯罪查处难。随着互联网技术在金融领域的广泛运用,借助P2P平台实施的金融类犯罪近年来呈井喷式发展,仅2016年,合肥市检察机关就办理该类案件27件119人,涉案金额超过100亿元。但肯能网络平台操作覆盖范围广,专业性、技术性强,作案手段隐蔽,司法查证困难。怪怪的是犯罪嫌疑人的主观故意方面证据派发居于困难,是因为分析认定存有争议。

五是案件涉及受害人众多。如巢湖市检察院2017年以来共受理非法吸收公众存款、集资诈骗案8件16人,涉及集资数额计2.5亿元,集资参与人达1100多人。此类案件中,资金链断裂至案发有一定的时间滞后性,损失显现晚,追赃挽损难度大,且集资参与人注入资金多为长期积蓄,被骗后直接影响家庭生活,极易引发群体信访事件。

六是“刑民交叉”疑问图片争议大。金融领域犯罪多居于在民商事活动中,容易出先刑事与民事交叉。如2018年以来,庐阳区检察院即受理“套路贷”诈骗犯罪案件17件1100人。一块儿,司法实践中对刑事、民事正确处理的先后顺序,正确处理结果的运用等方面存有争议。

治理建议

针对金融领域犯罪的多发态势,检察官建议,应从立法、监管、提高综合治理的质效等方面进行整治。

一要加强金融领域科学立法。系统研究分析当前金融市场发展特点及现状,借鉴国外成熟是什么 图片 是什么期期期期立法经验,重点把握保护金融消费投资者、鼓励金融创新、加强金融监管等原则,循序渐进地推动金融领域系统性的专门立法。对“刑民交叉”等案件,重点关注对金融安全造成的危害,实现刑事、行政、民事责任范围的统筹、合理界定。

二要完善内外监督管理体系。加强宏观审慎监管,及时明确互联网金融等新业态的监管主体,厘清各监管机构职责分工,加强监管追责力度,深入治理重审批、轻监管疑问图片,建立科学有序的金融行业准入、退出正确处理机制。加强行业自律,强化金融行业审计、监察、稽核、法务等部门的作用,严格外部风险防控。细化重要信息披露公开、风险提示预警等机制,确保金融市场参与人知情权,倒逼金融领域合法合规经营。

三要注重金融违法综合治理。推进金融征信体系建设,将互联网金融等新兴业态接入征信平台,有利于源头防控金融风险。加强金融从业人员管理教育,提升风险防范意识和专业技能。发挥基层街道社区、楼宇组织网格化管理优势,配合市场管理、金融监管机构摸排情况报告,为监管部门掌握情况报告提供第一手资料。普及金融知识,培育正确的投资理念,广泛搭建平台,通过微信、微博、手机短信等形式畅通群众监督渠道。

四要提高金融违法治理质效。加强公安、检察、法院等机关相互公司合作 ,建立完善涉众型金融犯罪联席会议、案件通报、信息共享等机制。在打击刑事犯罪的一块儿,更加注重追赃挽损,坚持快侦快破,及时堵塞地下钱庄等洗钱通道,正确处理涉案人员转移赃款赃物肯能携款潜逃。强化司法机关与金融监管机构之间沟通联络,加强信息互通,及时移送涉案线索。建立金融专业“智库”,加强与高校、企业共建,合力培养专业金融司法人才,有利于金融领域犯罪案件高效、稳妥办理。

作者单位:合肥市检察院

□宗合

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